新规持续发力,OTC行业最严冻卡潮袭来

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新一轮「冻卡潮」的现状与原因

9月份以来,新一轮「冻卡潮」再次袭卷币圈,不仅多名读者向记者反映参与OTC交易的银行卡被冻结,微博等社交平台也有大量投资者谈及类似情况。「身边很多认识的人都有被冻卡,大到几十万,低至两千块的交易都出现了冻卡情况。」此次被冻卡的币圈投资者薛旭(化名)告诉记者。

尽管冻卡现象在加密货币行业屡见不鲜,但从覆盖范围与程度来看,此次冻卡潮相对于过去几次都要更加猛烈,甚至还出现了用户地铁卡被一同冻结的现象,还有许多用户反映无法在主流银行重新开户,对生活造成诸多不便。

同时,各大主流交易所OTC平台的深度也明显下降,USDT购买区与出售区的单价差距时常会出现2分以上的差价,OKEx平台最高还出现了5分的差价,该现象反映出OTC商户的数量与活跃度都在大幅下滑。

另一个明显迹象是,多数主流交易所OTC平台的挂单大部分都不再支持支付宝交易,只能通过银行卡进行交易。一家OTC商户负责人告诉记者,原因是近段时间支付宝账户用三天「就废了」,这说明第三方支付渠道很可能也在进行力度不亚于银行卡渠道的反洗钱行动。

火币相关负责人也告诉记者,近期的确收到大量用户反映用于OTC交易的银行卡被冻结,但实际上不仅仅是加密货币行业,外贸、金融等诸多领域都出现了相关信息。从部分社交媒体信息可见,的确有大量外贸行业人士在抱怨银行卡被冻结,部分文章流传范围甚广。

该现象反映的问题在于,此次大规模的冻卡现象并不是针对加密货币OTC领域,而是国内警方加强了反洗钱工作的力度,OTC交易领域不可避免受到波及。

根据记者对多方行业人士的采访以及网络资料梳理,此番大规模冻卡现象的原因可大致归纳为二点。

第一,国内电信诈骗、杀猪盘、传销资金盘等诈骗行为持续高发,从普通民众手中骗取了大量资金,再加上长期活跃的境外赌博平台,由此衍生出越来越巨大的洗钱需求,加密货币作为较为合适的洗钱媒介成为许多诈骗者或者赌博平台转移资金、进行洗钱的首选工具,有些犯罪团伙还会与加密货币OTC商户合作洗钱,今年已经有诸多知名OTC商户遭到警方调查,近期亦有多起相关打击行动被公开报道。

据河北新闻网报道,9月3日,河北沧州警方成功侦破一起特大电信网络诈骗案,抓获朱某辉等12名犯罪嫌疑人,现场扣押赃款395万元。经讯问,该犯罪团伙成员对2020年以来,在OKEX、火币等虚拟货币交易平台,帮助境外电诈团伙将资金拆分转移进行「洗白」后获取利益的犯罪事实供认不讳。

据支付界报道,宿州市埇桥区人民法院近期审理了LON项目涉嫌传销案件,该项目通过投资LON币返利、发展会员返利等手段,线上线下招揽各地人员注册投资,共计发展会员13251名,骗取投资款5000余万元。在赃款处理环节,主犯等人为躲避国内监管部门的侦测,将投资、返利的钱均经过火币转化为莱特币等虚拟货币,以完成洗钱的目的。

另据新京报9月24日报道,公安部国际合作局局长廖进荣在第九届中国支付清算论坛表示,初步统计每年自境内流出涉赌资金超一万亿,部分涉赌团伙利用虚拟货币收集转移赌资,给打击工作带来了很大的挑战。

第二,国家相关部门的反洗钱力度不断加大,并出台了更加严格的指导文件,各大银行的相关监管政策更加严格。OTC行业资深人士符墨(匿名)告诉记者,此次冻卡潮很有可能与今年7月初审议通过的《公安部关于修改〈公安机关办理刑事案件程序规定〉的决定》有关,该决定对原有办法细则进行了141处修改,其中多处修改涉及案件管辖权的判定。

根据记者查询,在针对或者利用计算机网络实施的犯罪方面,新规在认定网站建立者或者管理者所在地以及犯罪分子、被害人使用的计算机信息系统所在地等地公安机关可以管辖的基础上,增加了被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失地公安机关可以管辖。

由于如今的电信诈骗案件往往涉及到全国各地民众,这次调整相当于使得全国大部分地区的公安机关有权力对相关诈骗案件行使管辖权,而不再局限于极少数地区公安机关具有管辖权。

再根据既有规定,只要经县级以上公安机关负责人批准,公安机关即可制作协助冻结财产通知书,通知金融机构等单位执行。考虑到不同地区公安机关对法律细则、案件细则的理解会存在细微差别,以及重视程度、工作精力的不同,前述调整将很容易导致冻卡现象的剧烈上升。

同时,前述修改决定在今年9月1日正式生效,这个时间点也与今年9月以来冻卡现象高发的趋势较为吻合。

可以预见,随着相关监管政策的进一步严格化,加密货币OTC交易中的冻卡现象在很长时间内会成为行业常态。因此,了解更多冻卡预防措施以及如何应对冻卡现象,对大部分加密货币OTC交易者显得尤其必要。

02

如何应对冻卡事件

应对可能的冻卡,用户最重要的是学会预防,通过一些技巧尽可能降低在OTC交易中的风险。

综合相关采访与网络资料,OTC交易通常存在以下几个注意点:寻找可信任的商户建立固定的出入金渠道,以安全为核心考量,不必每次都追求最优价格;保持充沛的法币现金流,降低OTC交易的频率;使用中小银行或地方银行的卡进行交易;使用非常用银行卡进行交易,减少银行卡冻结带来的不便。

据了解,银行卡被冻结通常存在两种情况,一种是银行冻结,部分行业人士又称为止付,即银行卡只能收款不能付款,一般是由于用户的交易行为触发了银行风控系统,由银行方面自主冻结,如果用户资金的确没有涉及非法资金,这种情况通常会在三天后自动解冻;

另一种则是司法冻结,一般是公安机关在查办案件过程中,对于与涉案方存在资金往来的银行卡进行冻结,通常会冻结半年或者一年,待案件审理完毕后解冻。但薛旭告诉记者,他身边也有许多超过一年仍未解冻的案例,这可能意味着永久冻卡。

关于用户应对措施,符墨向记者指出,用户在OTC交易后如果遭遇银行卡被冻结,可以先等待三天左右判断冻卡性质,如果三天后仍未解冻则需要找到银行、公安机关了解情况。

链法律师团队负责人郭亚涛则告诉记者,用户应当第一时间找到银行了解冻卡的原因以及申请冻卡的侦查机关,尝试及时与侦查机关取得联系,说明事情始末,提供相应材料,如果侦查机关需要投资者本人前往当地配合调查的,建议有人陪同,或者直接寻求专业法律人士帮助。

「对于已经提供充分证明材料,仍无法解冻的,或者在沟通过程中发现办案人员有违规行为的(比如经查证涉案款项与案件无关但不予解冻的),可以依照规定进行申诉或者控告,按照法律规定,公安机关需在法定期限内给予处理。」郭亚涛表示。

薛旭还详细描述了他与警方的接触情况,「上海、内蒙古的刑侦大队都以书面形式说明了冻卡情况,理由是涉及诈骗,然后让我提供交易订单记录、收入流水证明,最近我就在咨询律师看怎么申诉。」薛旭说。

不过火币相关负责人告诉记者,根据他们获取的用户反馈,此次冻卡潮中大部分银行卡是只冻结三天的止付情况,三天后就自动解封。

在加密货币OTC交易中,交易所作为平台方对冻卡事件亦扮演重要角色,乃至需要担负一定责任,多名受访用户都曾抱怨平台方对OTC商户准入资质审核不严格,导致大量黑钱涌入OTC市场。

为此,记者采访火币、币安等主流交易所,它们均表示未来将进一步完善OTC商户的资质审核机制,同时加强交易风控系统建设以及用户安全教育。

同时,火币方面还详细说明了该平台如何处理用户关于冻卡的投诉,「我们通常会先引导用户了解冻卡的详细信息,比如冻结期限、冻结机关以及其联系方式,后续若有需要进一步配合的,火币会让用户联系警方,再通过警方联系火币方面进行配合。」

币安相关负责人则进一步告诉记者,在警方出具调令后,币安相关部门会配合警方给出相关的交易信息,以帮助用户最快的解冻银行卡。在整个Q3季度,币安法币部门协助警方调证多达几十起,其中不乏上亿资金的诈骗案。

此外,行业反洗钱标准也在推进中。据新浪新闻报道,区块链行业应用反洗钱标准讨论会于9月22日在北京举办,会议讨论了区块链行业应用或平台的基础反洗钱技术安全行为准则,以及《区块链行业应用反洗钱一般性要求》的内容,这或许也将有助于OTC市场的进一步规范化。

加密货币交易作为法律监管的灰色地带,不可避免会发生种种资产安全问题,这有赖于监管层、交易所、OTC商户等各方面的共同合作,通过良好机制尽可能减少类似事件,推动行业的合规化发展。

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