央行立法为DCEP开路,但DCEP与比特币、区块链毫无关系

10月23日晚,中国央行发布关于《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》公开征求意见的通知,强调为发行数字货币提供法律依据。穆长春也再次对大众关注的热点问题进行了解读。而从修法时间的角度来说,DCEP的大规模落地至少还需要1-2年。

此前火小律文章就提出,DCEP落地需要相应修改《中国人民银行法》。此次修法也说明DCEP的进展在加速。DCEP究竟是什么?和比特币、区块链有没有关系?

总有心急的人,先来个速读重点!

TO普通老百姓:

数字化的纸币,没有利息,没有投资价值。和支付宝、微信支付用途类似。不懂也没事,对生活影响不大。

TO币圈人士:

和BTC等没有半毛钱关系,也不可能相互兑换。Libra都妥协了,多了都是YY。

TO第三方支付:

挑战机遇并存,想想移动支付的过往发展历程吧。

TO所有人:

新一波蹭热点收割机蠢蠢(欲)动ing,韭菜们注意安全。

Q1

什么是DC/EP?

DC/EP是央行尚(即)未(将)发行的数字货币。

全称是Digital Currency Electronic Payment,DC指的是数字货币,EP指的电子支付。

早在2014年,央行便开始着手DC/EP的研究。直至今年4月14日,坊间消息DC/EP已在农行内侧,并计划在深圳、苏州、雄安、成都试点。17日,央行数字货币研究所对此予以确认。

从性质上看,DCEP,属于法定货币,是数字化的纸币,和人民币金额是1:1的关系,没有投资价值。

Q2

DC/EP有什么用?怎么获得?

既然是数字化的纸币,那纸币有什么用,DC/EP同样用途——消费。

可以在哪里使用?目前只能在试点商户内使用,具体由试点城市自行决定。传闻,雄安新区的试点商户主要集中在餐饮业、零售业。

怎么才能获得DC/EP?下载商业银行的数字钱包,用银行卡的钱兑换相应金额的DC/EP,便可以消费使用了。

或者由机构直接将DC/EP发放至数字钱包。传闻,苏州部分机关及事业单位将以DC/EP形式发放部分的工资及交通补贴。

目前DC/EP属于内测阶段,只对白名单用户开放,其他人也就看个热闹。(深圳已经开始发红包,各地也开始有小规模试点)

Q3

DC/EP和支付宝、微信支付有区别吗?

看用途,似乎和支付宝、微信支付类似?是的,核心用途都是支付。对普通用户而言,没什么太大差别。

若细究,普通用户需要知道2点。

第一,DC/EP没有利息。支付宝、微信支付,如果钱存放在余额宝、零钱中,会有相应的利息;而DC/EP,存放在数字钱包,是没有利息的。因为,DC/EP对标物——纸币放在钱包里,也不会有利息,一个道理。

插播个简单的经济学概念:

M0:流通中的现金

M1(狭义货币):M0+活期存款

M2(广义货币):M1+定期存款+储蓄存款

DC/EP对标M0,支付宝、微信属于M1、M2范畴

第二,DC/EP可以离线支付。也就是说,只要有手机、有数字钱包,即使没有网络,也可以支付。这可是支付宝、微信做不到的。至于其中原理,不仅是软件那么简单,更是硬件的功劳。有兴趣的技术圈朋友可以看摩联CTO许刚的文章《智能手机TEE:央行数字货币DC/EP离线应用的助推器》。

Q4

DC/EP和区块链有关系吗?

目测暂时没什么关系。

央行至今的口径依然是DC/EP不预设技术路线,潜台词是不排斥区块链技术,哪家技术强,就哪家。

但链圈人士都知道,DC/EP本质上是个“中心化”产物,和区块链的“去中心化”是相悖的。

从应用场景分析,区块链技术是否能应用到大规模的TO C消费场景也是个很大的问题。

Q5

DC/EP和比特币等有关系吗?

没有半毛钱关系。

DC/EP是央行自主研发的数字货币,是法定货币。而BTC等至多属于虚拟商品,其货币地位一直未被承认过,政策风向、官方口径也从没有变化——BTC等不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。

从DC/EP的可控匿名的特征便可探知,反洗钱、可追踪等还是核心要旨,央行无论如何都必须掌握“大账本”。而BTC等几乎是完全匿名化的。所以,不要想太多,DCEP的发布,不会助推BTC等发展。更多的是正规军宣示主权了。

Q6

Libra2.0对BTC等有什么影响?

目测至少不是利好。

4月16日,Libra2.0白皮书发布,提供锚定单一主权货币的稳定币。早已不是1.0版本的一揽子稳定币。

可见,一年前的雄心勃勃在各国监管机构的联手打压下,已然妥协了。现在的Libra2.0姿态很低,白皮书全文的重点在于“合规化”,迎合监管要求。

连Libra都妥协了,BTC如果不走合规路线,前路艰难。

Q7

DC/EP正式落地还有多远?

内测,并不意味着DC/EP正式落地发行。央行至今也未官宣白皮书。

我不是预言家,但有个风向标。

作为法律圈人士,只能说,DC/EP想正式落地,前提是国务院决定并修改《人民币管理条例》。

不妨关注下相关消息。

————————

原中国银行副行长王永利:央行DCEP涉及货币形态、发行方式、账户管理、限额控制、银行功能、隐私保护、支付载体、结算办法等很多内容,其具体应用涉及的面极其广泛,清算速度和安全管理等要求非常高,需要由央行正式发布管理规定和实施细则,并相应修改人民银行法及人民币管理条例等相关法规。

数字现金作为人民币的一种新的形态,可能没有在人民币管理条例中体现,推出DCEP前,需要相应修改管理条例。

央行就会打破传统上不对金融机构和财政部门以外的单位和个人开立账户、办理具体业务的约束,这可能需要相应修改《中国人民银行法》。

一般修法周期会经过“一二三读”,花费1-2年很正常,并且在修订或立法时会在行业进行意见征求。

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