CrescoFin计划在Aave新增货币市场,吸引机构投资者进入DeFi领域

受监管的瑞典金融机构CrescoFin向Aave社区提交一项提案,拟在Aave新增货币市场,以使合格投资者能够获得由实体经济资产支持的现金流风险敞口,同时吸引机构投资者进入DeFi领域。

具体来说,上述提案允许投资者存入USDC,同时获ERC-20代币iCRES(代表本金+利息),投资年化利率达3%,高于传统安全储蓄产品利率。(注:伦敦劳埃德保险市场为此提供保险)

CrescoFin认为,该提案将允许Aave投资者触及低风险的现实世界资产。目前,DeFi市场中的大多数贷款均是以超额抵押加密资产的方式借出,此提案或可提高Aave流动性,改善资金利用率。

根据CrescoFin发布提案,整个资金流转过程如下:

CrescoFin买入票据,这些票据将在买入后的7~30天内被各种投资公司支付;

卖方向买方提供的服务记录在链上;

如果买方未付款,Aave投资者将获得损失赔偿;

票据的兑付款流入由CrescoFin在瑞士瑞银(UBS)的信托帐户;

CrescoFin会基于账户内的资产创建iCRES代币,其价格与购买票据的价格1:1锚定,单位为1美元。即,账户内的票据被代币化;

随着账户中的抵押品越多,铸造的代币也就越多(并出售给投资者);

投资者使用USDC买入iCRES代币,并获得3%利率(利率以iCRES代币计算);

投资者可在市场交易iCRES代币。在传统金融市场,价格与期望的收益率(利率)成反比。因此,如果投资者接受的担保抵押品的利率低于3%,则代币价格将上涨。反之,代币的价格就会下跌;

如果投资者希望提取USDC,iCRES代币将被销毁,并以USDC偿还投资者。

CrescoFin指出,实际上,iCRES代币相当于一种理财产品。投资者买入的代币,代表以折扣价购得的票据。预计票据将以更高的价值偿还,如果无法偿还,投资者获得赔偿。由于瑞士不征收资本利得税,因此将全部收益转给投资者,且无需扣除任何税款。

“我们希望通过与Aave整合,来为投资者提供一个‘安全的储蓄方案’,进而引发新一波采用浪潮。”据CrescoFin介绍,该公司将采用Chainlink预言机提供价格信息。

根据公开资料,CrescoFin是瑞士一家受监管的金融机构,主要在美元、欧元及瑞郎等传统金融领域开展业务,专注服务机构投资者,目前正在开发和拓展与稳定币相关的用例。

Aave则是去中心化借贷协议,于上个月获得由Blockchain Capita、Standard Crypto和Blockchain.com投资的2500万美元。根据DeBank数据,该协议目前锁仓量达17亿美元,排名位列第三。

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