DeFi如何扰乱金融体系

分散式融资-简称DeFi--是加密货币领域的热门话题。但炒作背后是否有其真正的使用价值?究竟什么是DeFi,为什么DeFi如此重要?今天来一一探究。

今天的金融体系实则建立在资本流动和数据流的基础上,但金融资本和数据必须通过银行等高度集中的机构的方式仍会带来风险和低效率。在DeFi领域,区块链技术可以帮助以分散的方式移动资本和财务数据,从而消除许多低效率和风险。

让我们更详细地看一下这个系统。

重塑传统的金融体系

什么是资本流动?最简单的例子是付款。当你在商店购买商品时,你的付款金将从你的银行帐户进入商家的银行帐户,可能通过信用卡公司等第三方进行。资本流动的一个更复杂的例子是投资,即资金从证券账户流入交易市场。

在当今的金融世界中,资本在机构内部流动。但是如果这些金融机构被区块链上的应用层取代呢?各种财务职能,如发行、托管、支付、贷款、资产管理、交易、保险和销售等可以委托给区块链上的相应功能协议,并放在各种应用程序中。换句话说:它们可以由自动化系统执行,而不是要求银行为我们执行这些功能。

当资本流动时,总会有数据并行流动。在最基本的级别,当你想要开设银行账户时,你需要显示身份证明。当一个机构想要投资或筹集资金时,它将对另一方进行法律和财务尽职调查研究。所有这些活动都会导致数据生成和存储。

在财务方面,存储的数据可能包括个人的身份,背景,购买力,行为特征和社交网络。在这些机构相互之间达成的财务协议的背景下,公司和其他组织产生了类似的数据。该数据可用作向个人提供信贷或评估机构投资的基础。

换句话说,整个金融系统都建立在数据流和资本流的基础上。但在传统的金融体系中,转移渠道的效率相对较低,使得资本和数据的转移变得相当困难。资金不断在不同地区或金融机构之间流动,通常有延迟时间和/或费用。同时,客户必须不断向不同的金融机构提供相同的背景信息。机构和地区之间的隔离阻碍了数据和资本流动,从而导致价格溢价和信息不对称。

区块链技术可以帮助解决这些问题。通过区块链,钱几乎可以瞬间移动到地球上的任何地方。数据也可以在区块链上存储和处理。这是DeFi的基本论点。

现在,让我们仔细研究一下在区块链(或区块链)上运作的分散式金融系统如何运作。在想象一个完整的DeFi系统时,我们可以将其基本功能分为系统架构的三个基本“层”:底层,协议层和应用层。

底层是指公共链和分散存储。底层公共链的功能类似于在传统金融系统中执行的清算,监督和信息存储功能。但由于它们位于区块链上,交易是公开的,任何人都可以监督和验证交易的准确性。该层也是协议层和应用程序组件的载体。

基本协议层可以进一步分为金融协议和数据协议,它们分别管理通过系统的资本和数据流。这些本质上是资本和数据如何通过区块链系统的“规则”,由于它们是透明的并且自动执行,它们可能比传统的金融系统产生更快的常规交易时间,特别是对于国际转移和其他更复杂的交易。

应用层将包括各种金融应用,例如交换网关,资本借贷平台,钱包,交换等。但关键是这些应用程序可以通过从协议层访问模块化协议轻松构建和修改。例如,贷款申请可以利用链上的现有财务协议快速,轻松地处理转移,以及链上的现有数据协议,以确认贷款申请人的身份。

这些协议模块将在DeFi生态系统中自由分发,供应用程序构建者根据自己的需求进行选择和访问。例如,可以通过组合现有钱包协议,借出协议,托管协议和交换协议来实现分散交换。

完全实现后,其意义将是巨大的。在这个更加开放的生态系统中,构建满足用户需求的产品将更加简单。对系统的权力将是分散的,公开的,并且易于监督。它应该促成一个更快,更便宜,整体更好的金融系统,并产生新的金融工具。

然而,在达到具有这种复杂程度的系统之前,我们还有很长的路要走。特别是数据协议层仍处于发展的早期阶段,在传统金融机构收集的大量数据可以有效和高效地实施到区块链之前,还有一些主要障碍需要克服。

金融协议层包含稳定币,钱包协议,交换协议,资产管理协议,借出协议,托管协议等。存在所有这些功能的解决方案,但是使它们全部模块化的统一系统尚未准备好进入黄金时段。

应用层处于类似的早期阶段,很大程度上是因为缺乏开源协议。虽然大多数应用程序都在构建自己的协议来为自己服务,但由于缺乏开源代码,团队限制以及整体新兴市场,他们的协议尚未得到社区的验证。

由于早期采用者网络相对较小,大多数现有的DeFi应用程序仍然相当集中。而且从主观上讲,它们通常也很难实现,用户体验困难,产品普遍不发达。

这对区块链这样的新兴技术来说是可以预期的。一个准备取代传统金融的紧密,模块化DeFi系统的梦想仍然是一项进展中的工作。还有很多工作要做,但我们不应该放弃。DeFi有可能在各个层面扰乱金融业。

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